Định danh chưa chuẩn xác, nhân viên bỏ qua quy trình hay do chính khách hàng để lộ thông tin có thể dẫn đến việc không vay vẫn mắc nợ.

Nhiều khách hàng bỗng dưng phát hiện mắc nợ công ty tài chính, ngân hàng, thậm chí thành nợ xấu dù không làm hồ sơ vay vốn hay mở thẻ tín dụng.